這個星期，我們繼續看書。有一本書我反覆讀了好幾遍，坊間書評早已鋪天蓋地，但如果不親手為它寫點什麼，總覺得過意不去。
《致富心態》（The Psychology of Money）是美國財經作家摩根．豪瑟（Morgan Housel）的代表作。你可能好奇這位作者是誰——他曾當過泊車小弟，也為生活當過財經記者，後來成為創投基金協和基金（The Collaborative Fund）合夥人，曾兩度榮獲美國商業編輯與記者協會最佳商業寫作獎，得過《紐約時報》西德尼獎，多次入圍美國商業財經新聞最高榮譽傑拉爾德．勒布獎。
這本書自2020年出版後迅速席捲全球，累積銷量超過1,000萬冊、譯介逾60種語言，長踞《紐約時報》與多國暢銷榜冠軍。
你不必理會這些數字，也毋須聽我長篇大論。你只需要去圖書館或書店，翻開序言，讀一讀羅納．瑞德（Ronald James Read）的故事。
羅納．瑞德1921年生於美國佛蒙特州鄉下，是全家第一位高中畢業生，每天上學都要在路邊招手搭便車。他在加油站修了25年車，又在百貨公司掃了17年地。38歲時花12,000美元買下一棟兩房小屋，終身簡樸生活，主要嗜好是砍柴。2014年，92歲的瑞德去世，遺產淨值超過800萬美元——當年全美281萬逝者中，僅不到4,000人擁有這個身家。他把200萬美元留給繼子，其餘悉數捐給當地醫院和圖書館。旁人無不困惑：一個加油員和清潔工，錢從哪裡來？他沒有中彩票，沒有繼承遺產，只是省吃儉用、買進績優股，然後耐心等待了幾十年。
如果你聽完這個故事，一點都不覺得驚訝，那麼你大可闔上書本，繼續原本的生活。
這正是此書的核心觀點之一：致富與你是不是大學生、智商有無150，沒有直接關係，卻與你的行為和習慣息息相關。社會的認知總告訴我們，投資是一種專業，懂投資的都是聰明人，和基層大眾沾不上邊。但事實並非如此。
同一時期，另一邊廂有個反例——理查．富斯康（Richard Fuscone），哈佛MBA，美林證券高階經理人，40多歲就早早退休，被評為「40位40歲以下菁英」成功人士。2000年代中期，他大舉借貸購置逾500坪豪宅，內設11套衛浴、2部電梯、2座泳池、7間車庫，每月維護費超過9萬美元。2008年金融危機爆發，高額債務壓垮了一切，豪宅被低價法拍。警衛的耐心與經理人的貪婪，拉開了兩人截然不同的命運。
這本書不會讓你一夜暴富，而是幫助你建立一套長期可行的金錢觀。書中以19個生活故事娓娓道出三大致富關鍵——高儲蓄率、耐心、樂觀心態——讓讀者理解行為比知識更重要。最有力量的章節來自對儲蓄本質的探討：作者把儲蓄定義為「自我與收入之間的差距」；儲蓄的真正意義不是單純存錢，而是在於它賦予你的選擇權——不必為五斗米折腰的自由。另一個深刻觀念是「合理勝過理性」：投資不需要最冷酷的公式，而是需要一個你能長期堅持、不至於中途放棄的合理方法。這些道理樸素、平凡，卻最容易為人們所遺忘。
有趣的是，這種樸素的金錢觀，在1960至1970年代的香港曾經十分普遍。那時候，你去銀行開設兒童儲蓄戶口，銀行會送你一個精美的錢罌——各種卡通造型、塑膠製成，儲滿了不能自行打開，必須帶到銀行由職員打開封膠，點清錢幣後存進戶口。家長們藉著這隻小小的卡通人物，引導孩子養成儲蓄的習慣。那個時代，銀行贈予錢罌，既是一種宣傳，也是一種社會責任的實踐。華人傳統的儲蓄美德，就在這樣的代代傳承中生根發芽。
直至1980年代，隨着社會經濟蓬勃發展、個人薪酬與物價大幅上升，市民增加消費，銀行也乘時推出提款卡和信用卡，社會價值觀逐漸從儲蓄轉向消費。今天回想起來，那隻豬仔錢罌所教會我們的，或許比任何複雜的投資模型都來得重要。
當然，在投資路上，人性陷阱無處不在，而重複犯錯的機率極高——我正是當中的過來人。人心是浮動的，賺多了會浮躁，虧多了會迷茫。我的解決之道只有一個：重複閱讀這本書，每一次翻閱，都像重新校正自己的心態。
縱使無法成為下一個羅納．瑞德，至少可以讓自己的晚年過得優雅一點。
誠意將此書推薦給你，願我們都明白：理財其實可以很單純，卻不代表一蹴而就，認清我們的內心，得和失其實就在那方寸之間。
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